4세대 실손보험! 3세대 실손보험과 비교 어느 것이 유리할까?

실손보험은 정부의 건강보험이 채우지 못하는 부분을 보완해 주는 상품으로 언제 가입했는지와 담보 구성 여부에 따라 다릅니다. 실손보험은 1~4세대 실손보험으로 총 4가지인데요. 저 같은 경우에는 3세대 실손보험을 가입했었는데 최근 2021년 7월에 나온 4세대 실손보험으로 전환하였습니다. 사실 보험설계사분의 말을 듣고 병원에 자주 안 가는 저로써는 이득인 것 같아 전환하긴 했는데 꼼꼼히 더 따져 봤어야 하나 살짝 미심쩍네요. 4세대 실손보험! 3세대 실손보험과 비교 어느 것이 유리할까요? 저 같은 분들이 계실 것 같아 정리해 보았습니다.

실손의료보험료 상품별 비교

4세대 실손보험! 3세대 실손보험과 비교 어느 것이 유리할까?

1세대 실손보험

가장 먼저 나온 1세대 실손보험은 2009년 9월까지 판매되었습니다. 1세대 손해보험사의 실손보험 상품일 경우에는 자기부담금이자기 부담금이 없이 거의 대부분 실비처리가 됩니다. 생명보험사의 실손보험 상품일 경우에는 자기부담금이 20% 있습니다.

보험료는 보험의 보장 범위에 따라 다른데, 1세대 가입자는 보험료 부담이 크지만 그 만큼 받을 수 있는 혜택 또한 많은 편입니다. 그러나 대부분 3년이나 5년 주기로 갱신을 하는데, 그때 보험료 인상 폭이 크게 느껴집니다.

2세대 실손보험

2세대 실손보험은 2009년 10월 부터 2017년 3월까지 판매되었습니다. 이때부터 정부의 실손보험에 표준약관을 도입하면서 급여와 비급여 등 조건에 따라 치료비의 10% 또는 20%를 가입자가 책임져야 하는 자기부담금 제도가 적용되었습니다.

(*급여: 국민건강보험에서 병원비를 보장해주는 항목 / 비급여: 보장이 되지 않는 항목)

3세대 실손보험

3세대 실손보험은 2017년 4월 부터 2020년 6월까지 판매되었습니다. 3세대 실손보험의 자기부담금은 기본형 안에 들어 있는 급여인 경우에는 약관 형태에 따라 10% 혹은 20%로, 비급여는 20%로 각각 나뉩니다. 그리고 도수치료, 주사세, 자기공명영상(MRI) 등 3대 특약(30%)도 따로 생겼습니다.

4세대 실손보험

4세대 실손보험은 2021년 7월 이후 나온 상품입니다. 4세대 실손보험은 저렴한 보험료가 최대 장점입니다. 그러나 의료 이용이 많을수록 본인 부담금이 늘어나는 자기부담 비율이 급여는 20%, 비급여(특약)는 30%로 높습니다. 그리고 특약은 질병과 상해를 구분하지 않고 1년 동안 받을 수 있는 횟수는 50회, 금액은 최대 350만 원으로 정해져 있습니다. 또한 도수치료와 자기공명영상(MRI)과 같은 비급여 보험금을 많이 타간 경우에는 보험료가 최대 300%까지 오를 수 있습니다. 물론 보험금을 청구한 이력이 없으면 '무사고 할인' 혜택도 받을 수 있습니다. 2023년 6월까지 4세대 실손보험으로 갈아타는 경우에는 정부로부터 보험료 50% 할인도 받을 수 있었습니다.

실손의료보험료 상품별 비교

	1세대	2세대	3세대	4세대
판매시기	~2009년 9월	2009년 10월~2017년 3월	2017년 4월~2021년 6월	2021년 7월~
상품특징	보험사마다 상품 상이 자기부담금 없음	보험표준약관 도입 상품 표준화	기본형, 특약(도수, 비급여주사, 비급여MRI) - 3대 비급여 특약담보 도입	기본형(급여) 특약(비급여+3대비급여) 특약(비급여) 할인할증제 도입
자기부담금	손해보험사 0% 생명보험사 20%	10% 혹은 20%	기본형-급여10% 혹은 20% 기본형-비급여 20% 특약-20%	기본형-급여 20% 특약-비급여 30%
갱신주기	1~5년	1~3년	1년	1년
2023년 평균인상률	6%	9%	14%	동결
보험손해율	1.42%	1.24%	1.29%	-