타깃인컴펀드 (TIF) 완전정복

 

매달 노후 연금 받으면서 원금은 그대로 지키는 방법이 있다구요?

매년 원금의 4%를 지급해도 30년 뒤 원금의 80%가 남아 있도록 하는 것을 목표로 하는 펀드가 있다고 해서 소개시켜 드리고자 합니다.

물론 100%는 아니랍니다. 이게 뭐야? 하시겠지만 그래도 아는 것이 힘이니 한 번 알아보겠습니다.

 

 

 

 

 

 

 

타깃인컴펀드(TIF)

 

 

 

Q>

TIF란 무엇인가?

A>

Target Income Fund (정기적인 수익을 목표로 하는 펀드)로 은퇴 후 안정적인 현금흐름을 위해 설계한 펀드

TIF의 미국 명칭은 RIF(Retirement Income Fund)

 

 

 

Q>

타깃인컴펀드(TIF)의 가입 규모는?

A>

약 6000억 정도

 

 

 

Q>

TIF의 운용 방법은?

A>

가입자의 수명보다 자산의 수명을 길게하는 것이 중요하므로 목표는 적립한 자산을 지키며 적절히 불려 나가는 것

따라서 적절한 목표수익률을 일반적으로 '예금금리 +알파' 로 설정

연금인출기에는 손실이 나면 회복하기 어려운 시기이기 때문에 분산 투자와 변동성을 관리한다.

 

 

 

Q>

TIF는 정말 안정적인가?

A>

안정적인 자산운용을 목표로 하지만 예금과 달리 원금과 수익을 보장하지는 않는다.

TIF 주된 투자처는 채권, 부동산, 배당주 등 

채권은 매도시 금리에 따라 손실이 날 수 도 있고 배당주 역시 기업 상황에 따라 달라 지는 배당수익과 주가의 등락에 따라 달라지는 매매수익으로 변동성이 있음

안정적인 운용을 목표로 하나 확정된 수익을 보장하는 것은 아님

 

 

 

Q>

4%룰과 TIF의 관련성은? 

4%룰이란 '안전인출률'로 전체 은퇴자금의 4% 이하로 한 해 생활비를 쓰는 것

A>

TIF를 설계할 때 한 해 동안 4%의 인출을 가정하여 자산배분안을 만듦. 단! 경제상황에 따라 '4%룰'이 지켜지지 않을 수도 있다.

 

 

 

Q>

TIF에 투자해야 하는 이유는?

A>

퇴직금을 받을 때 개인 IRP 계좌를 통해 연금 수령하는데 대부분은 연금을 정기예금에 예치하는 경우가 많다.

예를 들어 IRP 계좌에 5억원이 있고 월 200만원을 인출하여 생활비로 쓴다고 가정하면, 은행에서는 일반적으로 일년 생활비 2400만원을 수시 입출금식 예금에 넣어두고 남은 4억 7600만원은 1년 만기 정기예금 으로 운용한다. 이에 거치한 연금을 조금 더 효율적으로 운영하고자 TIF가 만들어졌다.

 

 

 

Q>

TIF상품을 선택하는 기준은?

A>

시중에 판매되는 TIF는 10개 정도이다. 상품마다 다른 목표수익률과 투자스타일이 다르기 때문에 상담 또는 투자설명서를 통해 개인이 판단하여야 한다. 여러 개의 TIF에 나눠서 투자하는 것도 한 가지 방법이 될 수 있다.

 

투자설명서 속 핵심 문구

매년 원금의 4%를 지급해도 30년 뒤 원금의 80%가 남아 있도록 목표한다.
"5~7% 수익과 최대 4% 이내에 손실"이 있을 수 있다.
"부동산 임대수익으로 안정적인 수익"을 얻을 수 있도록 목표한다.

 

 

 

 

Q>

TIF처럼 연금 수령기에 적합한 상품은?

A>

직접 포트폴리오를 구성하여 .예금+채권 펀드+부동산 펀드+주식 펀드' 처럼 스스로 포트폴리오를 만들 수도 있다.

타킷데이트펀드(TDF) 활용하는 방법도 있다. 가장 만기가 가까운 '2025 TDF' 만기 후에 이를 안정적으로 자산운용하는 방법이다. 

 

 

 

Q>

은퇴 이후 자산관리의 주의점은?

A>

노후 은퇴자금과 연금, 노후에 필요한 생활비, 병원비등을 구체적으로 적어보고 나에게 맞는 노후 자산 포트폴리오를 구성하도록 한다.