조기노령연금, 연기연금 신청시 살펴야할 3가지 - 국민연금, 당겨 받을까요? 늦게 받을까요?

조기노령연금, 연기연금 신청 시 살펴야 할 3가지

국민연금 수급 시기 어떻게 결정해야 유리할까요? 조기노령연금, 연기연금 신청 시 살펴야 할 3가지에 대해서 알아보겠습니다.

 

 

노령연금은 언제부터 받을 수 있나?

 

국민연금 도입 당시 연금수령 개시 연령이 60세에서 현재 65세로 늦춰 가는 중

노령연금 수급 가능 연령

출생연도	노령연금	조기노령연금	연기연금
1952년 이전	60세	55세부터 수령 가능	65세까지 연기 가능
1953~1956년생	61세	56세부터 수령 가능	66세까지 연기 가능
1957~1960년생	62세	57세부터 수령 가능	67세까지 연기 가능
1961~1964년생	63세	58세부터 수령 가능	68세까지 연기 가능
1965~1968년생	64세	59세부터 수령 가능	69세까지 연기 가능
1969년생 이후	65세	60세부터 수령 가능	70세까지 연기 가능

 

 

조기노령연금 신청 조건은?

 

① 국민연금 가입 기간 10년 이상
② 현재 55세 이상 (지급 연령 상향 규정 적용: 55~60세)
③ 소득이 있는 업무에 종사하지 않아야 한다 (근로소득, 사업소득)

조기노령연금 신청 조건

(당해 연도 근로소득 금액 + 사업소득 금액) ÷ 당해 연도 종사 월수 < 국민연금 전체 가입자의 최근 3년간 평균 소득월액의 평균값 (2022년 기준, 268만 1,724원)
* 근로소득 금액 = 총 급여 - 근로소득 공제액
* 사업소득 금액 = 총 수입금 - 필요경비

 

조기노령연금 수령액은?

 

노령연금

• 기본연금액+부양가족연금액
• 기본연금액은 당겨 받으면 감액이 됨

조기노령연금
(기본연금액 × 일정률) + 부양가족 연금액

조기노령연금 수령 비율

수급 개시 연령	60세	61세	62세	63세	64세	65세
수령 비율	70%	76%	82%	88%	94%	100%

1년 앞당길수록 6%씩 감액

 

조기노령연금 신청 시 고려할 점은?

 

조기노령연금 신청 시 고려 사항
① 누적 연금 수령액 비교
예) 연금 수급 개시 65세 (정상 수령) VS 연금 수급 개시 60세 (조기 수령)
* 누적 연금 수령액이 역전되는 손익분기점을 비교해보자!

② 부양가족연금 고려
기본연금은 조기 수령 시 감액, 부양가족연금은 감액되지 않음 (부양가족연금: 노령연금 수령자에 의해 생계유지 중인 배우자나 부양가족이 있는 경우)

부양가족 연금액

• 배우자: 연 26만 9,630원
• 19세 미만 또는 장애 2급 이상 자녀: 연 17만 9,710원 (1인당)
• 60세 이상 또는 장애 2급 이상 부모: 연 17만 9,710원 (1인당)

<조기 수령하는 5년 동안의 부양가족연금>
배우자만 있는 경우: 26만 9천 원 × 5년 = 142만 원
배우자 외 부양가족이 1명 더 있는 경우: (26만 9천 원 + 17만 9천 원) × 5년 = 236만 원
→ 손익분기점에 큰 영향을 미칠 정도는 아님

장기적으로 보면 연금을 정상 수령하는 게 더 유리한 것 아닌가? 그래도 일찍 죽으면 손해 아니야?
③ 기대수명 고려

 

 

연기연금 신청 조건은?

 

연기연금: 국민연금 수령연령에 도달했지만 수령시점을 늦춰 연금 수령액을 늘리는 것

연기연금 신청 조건

• 노령연금 수급자가 1회에 한해 연금 수급권을 취득한 이후부터 최대 5년간 연금액의 전부 또는 일부 연기 신청 가능(2022년 6월 22일부터 연기 신청 횟수 제한 폐지)
• 연금액 전체 또는 일정 비율을 정하여 연기 가능

 

 

연기연금 수령액은?

 

연기연금 수령액: 연기 신청 전 기본연금액에 대해 연기된 1년당 7.2% (월 0.6%) 더 수령 가능
→ 최대 5년 연기 시 연금 36% 증액 + 물가 상승률 반영하여 연금 수급액 결정

 

연기연금 신청 시 고려할 사항은?

 

연금은 미루면 많이 받으니까 무조건 좋다? 미룬 기간 동안 못 받은 연금도 생각해 봐야지!

연기연금 신청 시 고려 사항
① 누적 연금 수령액 비교

② 연금수령기가 동안 소득 고려
연금수령기간 동안 소득이 있는 업무에 종사하는 경우 노령연금 수령액 감액

  연기연금 신청 시 연금 수령액 감액 조항  

연금수령기간 동안의 월평균 소득 (근로소득+사업소득) > 국민연금의 A값 (2022년 기준, 268만 1,724월)
*A값=국민연금 전체 가입자의 최근 3년간 평균 소득월액의 평균값

예> 5년 동안 소득이 많아서 연금액이 절반 정도 감액되다면? 연기연금을 신청하는 것이 좋다!
→ 감액된 연금을 받는 5년은 건너뛰고 그 이후부터 증가된 연금을 받게 되므로

 

③ 기대수명 고려

 

 

 

 

출처: 미래에셋연금과투자