재무적 위험을 고려한 노후자금 인출 계획 세우기 - 5 단계 (4) 물가 상승에 대한 구매력 유지 방안 수립

재무적 위험을 고려한 노후자금 인출 계획 세우기 - 5 단계 (4) 물가 상승에 대한 구매력 유지 방안 수립

재무적 위험을 고려한 노후자금 인출 계획 네 번째입니다.

 

 

재무적 위험을 고려한 노후자금 인출 계획 세우기 네 번째 단계

 

물가 상승에 대한 구매력 유지 방안 수립

연금 인출 계획 수립 시 고려해야 할 재무적 위험 3가지

1. 장수 위험
2. 물가상승 위험
3. 수익률 시퀀스 리스크

<지출 계획 시나리오 예시>

출처: 미래에셋 연금과 투자

→ 연간 총지출을 봤을 때 차후 물가 상승 시 예상보다 더 많은 지출 금액 필요 → 실제 인출률 증가
→ 초기 인출률을 적정히 낮은 수준으로 예상해야 향후 물가 상승 시 은퇴 자산의 빠른 고갈 예방

 

Q: 인플레이션이 심한 상황에서 계속 인출률을 늘리면 문제가 되진 않을까?

 

<소비자 물가 상승률 추이 : 2008년 1월부터 2022년 6월까지>

출처: 미래에셋 연금과 투자

→ 급격한 물가 상승률에 맞춰 계속 인출액 조정 시 은퇴자산의 조기 소진 확률이 높아짐

→ 인플레이션이 계속되는 상황에서는 물가 상승률에 인출액을 맞추지 않고 상황에 따라 유연하게 조정해도 OK, 예를 들어 은퇴 자산 가치가 하락하거나 지출 수준이 낮아질 경우

 

 

Q: 은퇴자가 고려할 만한 물가 상승에 연동되는 금융상품이 있는지?

 

장기로 투자 시 인플레이션을 헤지 할 수 있는 투자 상품: 물가연동채권

 

물가연동채권의 특징

• 물가 변동에 따라 투자 원금 변동 및 변동한 원금에 대해 정해진 이율만큼 이자수익 발생
• 물가연동채권은 물가상승에 맞춰 은퇴자산의 실질 가치를 확보해주는 투자 상품
• 물가연동채권 투자 시 물가 상승에 대응하기 위한 구매력 유지만을 목표로 한다면 장기 투자 관점에서 유효성 ↓
• 장기 투자 관점으로 자산배분 시 연금 인출기에 정기적인 소득을 주는 투자 상품 활용

 

#재무적 위험을 고려한 노후자금 인출 계획 세우기 - 5 단계 (4) 물가 상승에 대한 구매력 유지 방안 수립

출처: 미래에셋 연금과 투자

 

 

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