재무적 위험을 고려한 노후자금 인출 계획 세우기 - 5 단계 (2) 재무목표 설정과 (3) 지출계획 수립

재무적 위험을 고려한 노후자금 인출 계획 세우기 - 5 단계 (2) 재무목표 설정과 (3) 지출 계획 수립

재무적 위험을 고려한 노후자금 인출 계획 세우기 5단계중 첫 번째 단계 은퇴기간 예상(기대여명에 기초)에 이어서 두 번째 단계와 세 번째 단계를 살펴보겠습니다.

출처: 픽사베이

 

재무적 위험을 고려한 노후자금 인출 계획 세우기 두 번째 단계

 

구체적인 재무 목표 설정 → 인출 전략 효과 up

4가지로 구분되는 재무 목표의 성격 (4L)

• 라이프스타일 (Lifestyle)
• 장수 (Longevity)
• 유산 (Legacy)
• 유동성 (Liquidity)

1. 라이프스타일 (Lifestyle)
원하는 생활수준 유지를 위해 구매력을 유지해야 함

2. 장수 (Longevity)
장수에 따른 재무적 위험 관리 위해 자산이 고갈되지 않도록 해야 함

3. 유산 (Legacy)
사망 시 일정 규모의 자산을 남기기 위해 은퇴자산 가치를 유지, 관리해야 함

4. 유동성 (Liquidity)
예상치 못한 비상 지출에 대비하기 위해 비상자금을 보유해야 함

→ 라이프스타일, 장수, 유산, 유동성 이 4가지 요소를 동시에 안정적으로 달성하기는 어려우므로 각자의 우선 순위부터 재무 목표로 설정

 

재무적 위험을 고려한 노후자금 인출 계획 세우기 세 번째 단계

 

지출 계획 수립

• 노후 생활비와 지출 재원을 파악하여 세워야 함
• 은퇴기간 중 소요될 생활비 및 연금소득 파악 후 부족한 현금흐름을 은퇴자산에서 얼마나 인출할지 계획하는 과정

현재 우리나라 50대가 생각하는 적정 월 노후생활비 (2020년 국민연금 연구원 조사)

• 개인 기준 월 165만원 (연 2,000만 원)
• 부부 기준 월 268만 원 (연 3,200만 원)

<지출 계획 시나리오 예시>

출처: 미래에셋 투자와 연금

→ 과거 연구 자료에 따르면 초기 은퇴 자산에서 인출 비율은 통상 3%~4%가 적당
→ 본인이 우선시하는 재무 목표를 기준으로 최종적인 지출 계획을 세울 것
→ 지출 계획을 잘 세우는 것과 더불어 공적, 사적 연금의 활용도 중요

 

#재무적 위험을 고려한 노후자금 인출 계획 세우기 - 5 단계 (2) 재무목표 설정과 (3) 지출 계획 수립

 

 

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