노후 한 달 500만 원 연금 위한 현실 접근법 3가지

노후 한 달 500만 원 연금 위한 현실 접근법 3가지

미래에셋 투자와 연금센터 김동엽 상무와 방현철 박사의 머니머니 인터뷰 영상 요약정리입니다.

출처: 픽사베이

은퇴 후 평생 월급 500만 원 만들기 3단계

장수 시대 자산관리 포인트는?

• 수명이 늘어난 만큼 돈의 수명도 늘려야
• 본인과 배우자가 사망할 때까지 끊임없는 현금흐름을 만들어 내는 전략이 필요
• 자신의 수명과 자산의 수명을 일치시켜야 한다.

돈의 수명을 늘리는 방법은?

• 노후자금의 수익률을 높이거나, 노후 자산을 연금화하거나
• 곳간 자산과 우물 자산으로 나눈다.
• 곳간 자산: 현금, 예금, 주식, 채권, 부동산 (환금성 높지만, 지속가능성 낮음)
• 우물 자산: 연금 (환금성 낮지만, 지속가능성 높음)
• 기본적인 노후 생활비는 우물형 자산, 추가적인 필요 자금은 곳간형 자산

적정 노후 생활비(우물형 자산)는 얼마?

• 평균적인 답변: 300만 원~500만 원
• 노후생활에 필요한 생활비 조사 결과(2020)

구분	필요 최소 노후 생활비		필요 적정 노후 생활비
	부부	개인	부부	개인
전체	194.7	116.6	267.7	164.4
서울	224.4	137.2	319.0	194.7
광역시	193.0	108.3	265.6	151.6
도	185.9	113.7	252.3	160.6

자료: 국민연금 연구원(2020년 중고령자의 경제생활 및 노후준비 실태)

 

 

은퇴 후 매달 300만 원~500만 원의 소득을 어떻게 만드는가?

은퇴생활 기간을 셋으로 나누어 전략을 세우자

1. 소득공백 기간: 퇴직 후 국민연금을 수령하기 전까지의 기간
2. 부부 연금생활 기간: 주된 소득자의 연금으로 살아가는 기간
3. 독거생활 기간: 배우자가 사망하고 혼자 살아가는 기간

부부 연금 생활 기간의 전략은?

부부 중 주된 소득자가 공적연금을 개시하는 시기

1. 본인과 배우자의 노령연금 개시 시점과 수령액을 확인
   • 국민연금공단 홈페이지 '내 연금 알아보기' 메뉴 참고
   • 통합 연금포털
2. 주택연금 활용 여부 결정
3. 그 외 필요한 자금은 개인연금 등 금융자산 활용

퇴직 후 국민연금 수령 전까지 소득공백기의 전략은?

• 소득공백 기간에 활용할 무기가 무엇이 있는지 확인
• 가장 주된 무기는 퇴직금
• 퇴직금을 IRP(개인형 퇴직연금) 계좌로 받으면 퇴직소득세 30~40% 절감
• 연금저축과 IRP 55세 이후 연금으로 수령 가능
• 노령연금 앞당겨 수령 가능 (조기노령연금) - 5년까지 앞당길 수 있음. 단 1년 앞당길 때마다 6% 감액
• 주택연금: 부부 중 연장자가 55세부터 수령 가능

독거 생활 기간 대비한 전략은?

• 본인 또는 배우자가 사망했을 때, 남은 배우자에게 발생하는 현금흐름이 얼마자 되는지 체크해 봐야 한다.
• 국민연금 가입기간이 20년 이상이면 기본연금액의 60%를 유족연금으로 지급 (유족 1순위 = 배우자)

배우자 유족 연금과 본인 노령연금 중복 수령 가능한가?

• 유족 연금 또는 본인 노령연금+유족연금 30% 중 한 가지만 선택
• 공무원 연금(배우자)의 유족연금+본인의 국민연금 중복 수령 가능

주택소유 배우자 사망 시 주택연금은?

• 남은 배우자가 주택연금 수령 가능
  1. 6개월 이내 채무인수 약정
  2. 상속 주택의 소유권 확보
  3. 주택연금신탁을 활용

연금보험 가입자 사망 시 연금은?

• 연금수령방법 확인: 확정형, 상속형, 종신형
• 계약자, 피보험자, 수익자 확인

#노후 한 달 500만 원 연금 위한 현실 접근법 3가지