국민연금과 개인연금 어떤 것이 더 유리할까요? 국민연금과 개인연금 비교

국민연금과 개인연금 어떤 것이 더 유리할까요? 국민연금과 개인연금 비교

 

 

100세 시대 노후대비를 위해서는 국민연금과 개인연금은 이제 선택이 아니라 필수입니다. 국민연금, 개인연금저축, 퇴직연금 이렇게 3가지는 반드시 준비해야 노후에 무전장수를 면할 수 있지 않을까 하는 개인적인 생각입니다.

하지만 이렇게 3가지를 다 준비하면 좋겠지만 혹 여력이 안되거나 세 가지 중에서 어느 것에 더 집중을 해야 하는지 선택을 하시는 경우를 위해 국민연금과 개인연금을 비교해서 어떤 것이 더 유리할지 알아보는 시간을 갖도록 하겠습니다.

 

 

 

출처: 픽사베이

 

 

국민연금과 개인연금 어떤 것이 더 유리할까요? 국민연금과 개인연금 비교

 

국민연금과 개인연금 어떤 것이 더 유리할까요? 우선 국민연금 부터 알아보도록 하겠습니다.

 

 

국민연금의 장점

 

국민연금은 다른 개인연금, 퇴직연금에 비교해서 동일한 납입액 대비 연금 수령액이 가장 높습니다. 연금 중에서 유일하게 물가 상승률을 반영해 주기 때문에 물가가 올라간 만큼 연금액이 늘어나기 때문입니다.

게다가 연금 수령시기를 늦추는 연기연금제도를 활용한다면 1년 늦출 때마다 7.2%씩 연금액이 올라가서 최대 5년 늦추면 36%까지 연금액이 늘어납니다. 

 

여기서 중요한 것 한가지는 국민연금은 기준 소득월액이 낮을수록 유리하다는 점입니다.

소득이 100만 원이신분들이 소득이 200만 원 이신 분들보다 내는 연금보험료가 9만 원이 적은데 월수령액은 50,940원 차이가 나니 거의 두 배의 수익률 차이가 나는 거겠죠? 다른 구간도 마찬가입니다.

직장가입자는 기준 소득월액을 선택할 수 없으니 어쩔 수 없지만 전업주부라면 기준 소득월액을 100만 원으로 해서 납입하는 것이 가장 유리하겠습니다.

 

 

노령연금 예상월액표

기준 소득월액 평균값	연금보험료(9%)	가입기간 10년
1,000,000	90,000	196,670
2,000,000	180,000	247,610
3,000,000	270,000	303,640
4,000,000	360,000	349,480
5,000,000	450,000	400,420
5,900,000	531,000	446,260

 

 

 

 

 

 

개인연금의 장점

 

그렇다면 개인연금은 어떠한 장점이 있을까요?

우선 개인연금은 국민연금과는 달리 소득별로 비율의 차이가 나지 않습니다. 내는 만큼 돌려받는 것이지요. 하지만 수익률에 있어서는 국민연금을 따라잡기는 힘듭니다.

그러나 만약 개인연금을 좀 더 젊었을 때 즉 가입기간을 오래 가지고 간다면 개인연금이 국민연금보다 훨씬 유리합니다.

만약 50세에 개인연금을 10년 납입하는 것과 국민연금을 10년 납입 하는 것을 비교한다면 국민연금이 당연히 유리합니다. 하지만 40세에 개인연금을 10년 납입하는 것과 국민연금을 10년 납입하는 것을 비교한다면 개인연금이 유리합니다.

또 다른 개인연금의 장점은 소득공제가 된다는 점입니다. 개인연금은 연간 600만 원의 소득공제를 받을 수 있습니다.

개인연금의 또 다른 장점은 자신이 좀 더 적극적으로 운용을 하게 되면 수익률을 높을 수 있다는 점입니다. 국내에 상장된 etf를 투자하여 좀 더 높은 투자수익을 얻을 수 있습니다.

 

개인연금 세액공제

 

결론

직장인이라면 국민연금은 선택의 여지가 없으니 어쩔 수 없고, 개인연금은 소득공제를 위해 연간 1800만 원 한도로 납입하는 것이 좋겠지요?

전업주부라면 국민연금은 100만 원 기본소득으로 하여 월 9만 원 납입을 하고, 개인연금을 매달 얼마라도 납입하기를 권해드립니다.

그리고 20, 30대 젊은 세대들은 개인연금을 적극 활용하셔서 일찌감치 납입을 하는 것이 좋겠습니다. 물론 중간에 해약하면 손해이니 꼭 여유 있게 설계를 하시고 없는 돈이라 생각하고 묻어 두어야 한다는 점도 꼭 기억하셔요.

 

임의가입으로 국민연금 재테크

 

 

 

#국민연금과 개인연금 어떤 것이 더 유리할까요? 국민연금과 개인연금 비교